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爆款重疾险年入保费74.82亿,连续两年居榜首

2019-09-30 17:54:40 分类:保险知识    

爆款,是指在商品销售中,供不应求,销售量很高的商品。通常所说的卖的很多,人气很高的商品。近义词,牛品,爆款商品,爆款宝贝,人气宝贝,热卖商品。在谈爆款之前首先要定义什么是爆款。规模大肯定是一个指标,但却绝对不止于此。庞大的规模、火爆的销售、公众的追捧,都是爆款产品不可缺少的要素。


保险公司2018年年度报告已基本披露完毕,90家人身保险公司中,安邦集团处于接管状态中,旗下安邦人寿、和谐健康、安邦养老未公布年报,国寿养老、长江养老、新华养老、人保养老4家公司仅经营企业年金基金管理业务、职业年金基金管理业务,暂不涉及保险产品的经营,华汇人寿因股权归属问题仍处整改中,自2013年起至今未披露年报。除了这8家公司外共82家人身险公司公布了2018年保费收入前5的产品。


年金险仍居首位重疾险产品增长明显



从保费收入前5的产品的险种分布来看,410款产品中,年金保险175款占比43%,从数量上仍占据绝对性优势,其中国寿、泰康、富德生命保费收入前5产品全部是年金保险。


值得注意的是,重大疾病保险产品数量占比虽然仍是位列第三,但整体较2017年增加了21款,增幅高达53.85%,其中中宏人寿、泰康养老、新华保险、友邦人寿、复星联合健康5家公司保费收入前5的产品中有3款都是重疾险。如剔除不可比因素(三峡人寿、北京人寿、国宝人寿、国富人寿、海保人寿和瑞华健康6家公司2017年底和2018年开业,2017年无数据),重疾险产品增加了12款,重疾险保费较2017年增长126.27%。


36款产品年保费超百亿元,爆款重疾险保费收入74.82亿


整体来看,2018年保费收入居前5的产品中,有36款产品保费超百亿元,年金保险和两全保险占大部分,终身寿险只有两款,医疗险、重疾险无一款产品保费超百亿,基于产品本身的性质,健康险保费规模不能进入百亿十分正常。但在单件保费较低的情况下,仍有部分产品表现突出。保费收入超过40亿元的重大疾病保险有5款,而2017年保费超40亿的重大疾病保险产品却只有新华保险的健康无忧C一款。


5款超40亿元的产品中新华保险就占3款,分别是健康无忧C款重大疾病保险、健康无忧重大疾病保险(C1款)(46.21亿元)、多倍保障重大疾病保险(43.39亿元)其中健康无忧C重大疾病保险以74.82亿元的保费收入居重疾险榜首,其次是太保寿险的金诺人生(60.23亿元)。


各险企力推保障型产品,新华保险独具特色


2018年,各险企在加大期交保费占比的同时,进一步推动产品的多元化,加大保障性产品的开发力度。例如,中国人寿在年报中提到,2018年新开发产品231款,其中寿险52款,健康险142款,意外险9 款,年金险28款;保障型产品共计193款,长期储蓄型产品共计38款。中国平安在年报中提到,公司依托“产品+”策略,加大保障型产品开发力度,不断优化产品服务,丰富服务场景。平安寿险持续深化保障型产品经营,一方面加大对细分市场的拓展,推出成人返本重疾产品“福满分”,推动主力重疾市场向更高端的客群延伸;另一方面优化现有保障产品,重疾保障种类提升到80多种,产品竞争力显著提升。



新华保险也提到,公司在产品供给上,丰富产品种类、创新保障服务。其中,在主险方面,升级了广受客户欢迎的防癌产品康爱无忧;在附加险方面,开发了创新性保障型产品“附加特定心脑血管疾病保险”,填补了市场空白,受到客户广泛欢迎。


健康险逐渐成为保费增长点


从2018年险企保费收入增长来看,保障性产品尤其是健康险正逐步成为主要的保费增长点。


以上市险企为例,2018年上市险企主要保费增长点在长期健康险以及传统寿险,但不同公司有所分化:中国平安、中国人寿、中国太保以及新华保险2018年长期健康险增速分别为36.1%、23.5%、59.9%、36.2%,整体呈现高速增长趋势。四家险企传统寿险增速分别为26.8%、1.8%、31.6%、13.5%,除中国人寿外,其余三家增速均在两位数以上。


在行业保费增长基本持平的背景下,新华保险续期拉动业务增长模式、重点发展保障型业务的战略选择,正逐步显示出其内在价值。根据其年报显示,新华保险健康险保费收入432.28亿元,比去年同期增长35.4%,占总保费收入的35.35%,占比比去年提升了6.13个百分点。此外,受益于健康险等保障型业务发展,新华保险新业务价值率也得到显著提升,达到47.9%,同比提高8.2个百分点。同时保费继续率提升,个人寿险业务13个月和25个月继续率分别为90.7%和84.9%,同比分别提升1.3个和1.9个百分点。全年退保率为4.8%,同比降低0.4个百分点,退保金同比减少2.6%。


值得注意的是,健康险产品对保费收入特别是首年保费收入的贡献明显。在原保费收入居前5位的保险产品中,有三款长期型重疾险。在首年保费收入居前5位的保险产品中,“健康无忧重大疾病保险(C1款)”和“多倍保障重大疾病保险”两款产品的首年保费收入分别为38.35亿元和29.51亿元,居前两位。


转型非一日之功需要更多的创新


虽然多数险企都在开始向加大续期比例、大力发展保障型产品转型,但长期的销售习惯和策略短期难以改变,由于健康险很难在规模上做大,很多险企更多是被动的去转型,因此并非所有的公司都能转型成功,新华保险提前进入转型使得其成为转型成功的经典案例。从2016年年初开始,新华保险实施转型至今已近三年多,由于新华保险的转型之路比较彻底,从一开始就备受市场关注。通过三年多的转型,新华保险个险渠道已经闯出了一条具有新华特色的新的“铁三角”模式:健康险+年金险+附加险。这个“铁三角”中,健康险占了半壁江山,然后是年金险,再是附加险。


从年报中可以看到,2018年,新华保险的三条渠道发展策略清晰,全年均实现了同比正增长。数据显示,个险渠道聚焦以健康险为核心的保障型业务,采取“以附促主”的销售策略,实现保费收入991.66亿元,同比增长13.6%。其中,续期保费798.08亿元,同比增长26.1%;银保渠道通过专项合作和产品升级,全年保费收入207.93亿元,同比增长4.3%,其中续期保费160.43亿元,同比增长19.3%;团体保险业务收入23.27亿元,同比增长12.2%。与此同时,新华保险持续推动政策性健康险业务的发展,全年共实现保费收入2.31亿元,覆盖客户587.7万人,较上年末增加66.7万人。


图片来源:摄图网


未来,我国保险业整体发展将由高速增长向高质量发展转变。只有在立足保险的风险保障本质上,不断调整产品结构和缴费年期,大力发展健康险,产品推陈出新,更好的满足市场需求,险企才能获得长足的发展。

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