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王兆星:进一步督促银保业提升民营和小微企业金融服务质效

2019-11-21 10:37:11 分类:保险知识    

  今日下午,国新办举行新闻发布会,银保监会副主席王兆星介绍,前三季度,银行、保险业服务实体经济力度不断增强,实现风险防御能力提升等4方面成就;下一步,银保监会将进一步降低银行业对小微企业、民营企业贷款抵押的依赖,缩短银行、保险机构对贷款的审批时间,提升银保业服务实体经济质效。

  在答记者问环节,王兆星表示,近期资本市场波动有多方面因素,在很大程度上“是因为世界经济、国内经济进入周期性结构调整的阶段”,银保监会等多部门出台的政策正逐步落实,供给侧结构改革将不断深化。

  前三季度保险业赔付9129亿元,险企核心偿付率达234%

  王兆星表示,银保监会今年刚组建,一方面抓紧机构改革调整,另一方面推进银行业保险业改革,防范和化解金融风险,支持引导银行保险机构,加大对实体经济的支持,特别是民营企业、小微企业的支持。

  总体来看,今年,银行业、保险业在支持实体经济、释放风险方面取得4方面成就。第一方面表现为,银行信贷平稳较快增长、银保机构增加债券投资,服务实体经济力度不断增强;保险业赔付超9千亿,发挥缓释风险重要作用。

  具体来看,今年前9个月,银行业金融机构信贷供给较为充裕,累计新增各项贷款达到13万亿元,同比多增1.5万亿元,余额同比增长12.6%,并且信贷资源配置加强对重点领域薄弱环节的重点支持。

  同时,银行、保险机构还通过直接和间接债券投资支持实体经济发展、民营企业。目前,银行业总资产大约256万亿元,直接持有债券余额达44万亿元,同比增长16%,保险资金对债券投资5.5万亿元,投资比重有所增加;近期发行量较大的地方政府基础设施建设专项债券中,银行、保险机构投资占比近90%。

  此外,前三季度,保险业累计为全社会提供风险保障达5746万亿元,同比增长97%,累计赔款和给付支出9129亿元。

  第二方面表现为,防范化解重大金融风险取得了新的进展。今年以来,银保监会继续针对影子银行等重点领域加强监管,整治市场乱象,金融体系自我循环,内部自我空转、套利,银行资金脱实向虚等问题得到了进一步遏制。

  同时,督促银行综合运用现金清收、批量转让、资产证券化、债转股、损失核销等多种手段,来加大处置不良资产的力度。前三季度,共处置不良贷款达到1.2万亿元,同比多处置2300多亿元,其中利用拨备核销达到7000多亿元,同比多核销1900多亿元。目前,银行业不良贷款仍然控制在2%以内,应该说保持在比较稳定的水平。

  第三方面表现为,银行、保险机构抵御风险能力持续增强。银行业和保险业主要监管指标都在监管的合理区间之内,具体来看,截至3季度末,商业银行流动性覆盖率达到128%,拨备覆盖率达到180%,资本充足率达到13.8%,保险公司综合偿付能力充足率达到245%,核心偿付能力充足率达到234%。

  第四方面表现为,银行保险业对外开放取得新突破。具体措施包括,取消和放宽外资持股比例,放宽外资机构和业务准入条件,扩大外资机构业务范围,优化外资机的监管规则等15条措施。

  “对外开放的不断扩大,将会促进金融有效供给的增加,促进金融市场活力的增强”,王兆星表示。

  进一步完善银保企业机制,提升服务实体经济质效

  随后,王兆星对银保监会缓解民营企业融资困难的系列措施进行了总结。他强调,今年以来,银保监会大力疏导货币政策传导机制,大力发展普惠金融,提出对普惠型小微企业贷款的增速不能低于全部贷款的平均速度,贷款户数不得低于上年同期水平。

  一方面,银保监会鼓励银行对主业突出的龙头民营企业给予融资支持,充分发挥其带领作用、稳定上下游企业生产经营。另一方面,银保监会督促和指导银行、保险机构,进一步改进内部激励约束机制;改进内部风险管控机制;建立和完善尽职免责和容错纠错机制,完善小微企业金融服务体制建设。同时科学设置小微企业业绩的考核权重,指导大中型商业银行普遍设立普惠金融事业部,建立专业化经营机制,加强成本管理,落实服务收费减免政策,切实降低小微企业融资成本。

  “银保监会也充分发挥了保险对民营企业和小微企业的支持和增信作用”,王兆星表示,允许保险资产管理公司设立专项产品,参与化解优质上市公司和民营企业股票质押流动性风险,推动货币政策、财政政策、税收政策等多项政策落地,形成对小微企业、民营企业强大的政策合力。

  对于下一步,王兆星表示,银保监会将推动小微企业、民营企业相关金融服务措施的落实。具体来说,银保监会将进一步激发银行基层机构人员服务民营企业的内生动力,降低对小微企业、民营企业贷款抵押的依赖,更多地根据小微企业、民营企业的财务、诚信和管理发放更多的信用贷款;要求银行、保险机构进一步建立和完善相关的尽职免责机制,帮助银行机构及其员工敢贷愿贷;督促银行、保险机构提高贷款时效,缩短贷款审批时间,更好地满足民营企业资金需求。

  除此之外,银保监会,还将采取措施帮助遭遇流动性困境的民营企业度过难关,稳妥处置民营企业重大突发事件相关风险,以进一步提升银行、保险业对民营企业、小微企业服务的质效。(蓝鲸保险 熊一穗)

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